2020年11月,蔡女士在刷抖音的时候遇到了某保险公司投放的“水滴百万医疗险”广告,保险宣传页面显示“生病或住院最高保600万元”,“首月仅需3元”,“不限疾病类型、不限次数、不限地区”。蔡女士于当日网上签订了投保单,并在健康告知一栏均填“否”。2020年12月,蔡女士因腹部疼痛被送至汉寿县人民医院治疗,诊断为胆囊结石伴慢性胆囊炎,后转入湖南省人民医院湖南师范大学附属第一医院治疗。病历载明“患者自诉30年前于当地医院体检B超检查发现胆囊结石,未治疗……近10年来无明显诱因反复出现上腹部持续性疼痛……”此后。蔡女士向保险公司递交了《理赔申请书》,2021年2月,保险公司通过电话告知蔡女士属于带病投保等事宜,以其在投保时未如实履行告知为由,决定解除保险合同,并于2021年3月10日退还全部保费,同时不承担给付保险金的责任。
庭审过程中,某保险公司辩称蔡女士在投保时身体状况不符合保险单的投保条件,但蔡女士没有履行如实告知义务,某保险公司据此解除合同的行为有效,不应承担给付保险金的义务。法院认为,投保人履行如实告知义务应以保险人提出询问为前提,且保险人对此应承担举证责任。蔡女士系通过线上投保的方式与某保险公司签订了保险合同,某保险公司仅提交了的通话录音、退保信息。不足以证明保险公司在投保前已经对蔡女士的健康情况进行了具体、逐一的询问,并就重要内容向蔡女士进行了提示说明,其应当承担举证不能的法律后果。故判决某保险公司于本判决生效之日起十日内支付蔡女士保险金95263.34元。
法官提醒,日常生活中,人们购买保险时往往因为保险条款具备多样性、复杂性、专业性等因素而不会仔细阅读保险条款,因此一到理赔时就容易出现“保险公司这也不赔,那也不赔”的情况。本案中蔡女士存在未仔细阅读保险条款进而存在带病投保,但保险公司无法提供证据证明其尽到了问询义务。在双方都存在过错的情况下,依照法律规定“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容”,故保险公司需承担理赔责任。这里也提醒大家,在购买保险时一定要仔细阅读保险条款,并对保险公司的询问事项认真回答。
来源丨湖南法治报
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